La protección de depósitos que ofrece el FDIC a los
titulares de cuentas de depósito en instituciones depositarias de EUA es actualmente
$250,000.00 por beneficiario por cuenta por banco. Esto quiere decir que puedes dividir tu
dinero en varias cuentas en diferentes bancos para asegurar una cantidad mayor que $250,000.00.
Además de dividir tus cuentas en diferentes bancos, es posible tener más
de un beneficiario por cuenta, debido a que a la hora de restituir el capital
de un depositante cuyo banco haya fallado, se devolverá el mínimo entre el
balance de la cuenta en cuestión o $250,000.00 a cada beneficiario de la
cuenta. Es decir, min(Balance de cuenta, # de depositantes x $250,000.00).
Sin embargo, muchas personas no están al tanto de que la
protección de cuenta actual, otorgada por el FDIC cambiará (más bien volverá a
su estado anterior al 3 de octubre de 2008) para cubrir un máximo de $100,000
por beneficiario de cuenta, por banco depositario. Únicamente las cuentas IRA y ciertas cuentas
de retiro conservarán este nivel de protección.
Este cambio entrará en vigor el 1 de enero de 2014. Por tanto, es importante planificar
prudentemente.
Con todo esto en mente, cabe preguntarse: es realmente “segura” la
protección actual. Si tomamos en
consideración el historial de cero pérdidas en depósitos asegurados, podríamos
concluir que definitivamente es dinero totalmente seguro. Pero al mirar la cantidad de depósitos
asegurados por el FDIC ($7,086 billones) contra la cantidad de activos en el
fondo de seguro del FDIC ($22.7 billones) parecería que la reserva del FDIC
(0.32%) es poco más que diminuta.*
No obstante, esta reserva no está ni cerca de ser un mínimo
en histórico. Puede observarse que el
nivel de reserva del FDIC tuvo momentos significativamente más prósperos
durante el período de 1993-2007, a partir del cual tuvo un desliz hasta llegar a
cifras negativas y luego una recuperación desde 2011. Esto parece sugerir que no estamos en un
peligro inmediato; pero: ¿es esto del todo cierto? ¿Qué criterios utiliza el FDIC para decidir
cuánto efectivo debe mantener en reserva?
Esperemos que esto no quede en secreto para mi próxima entrada. Si desean obtener más información sobre el seguro de cuentas del FDIC, así como la industria bancaria pueden acceder a su página web, http://fdic.gov/index.html.
*Las estadísticas utilizadas en la entrada fueron publicadas
por el FDIC en su página web y pueden ser accedidas en el url: http://www.fdic.gov/bank/statistical/stats/2012Jun/FDIC.pdf
**La información provista no representa ningún consejo ni solicitud de inversión y no se garantiza su veracidad. Esta información es únicamente para propósitos académicos y/o recreativos.
